央行征信和芝麻信用的区别（芝麻信用与征信有关吗） / 木子杰软件教程

提到征信，第一反应肯定是“人行征信”。而最近两年，随着支付宝芝麻信用的兴起，人们对芝麻信用的关注度越来越高，芝麻信用大有追赶人行征信的势头。那么，芝麻信用和人行征信有哪些不同之处呢?

1. 地位不同

人行征信，是中国人民银行建立的征信系统，属于政府的“官方”征信系统。从建立之初到现在，人行征信征信领域的霸主地位从未被动摇，今后很长一段时间也不会被动摇。

芝麻信用，是蚂蚁金服旗下的第三方征信机构，属于商业的“民间”征信系统。与芝麻信用类似的还有腾讯征信、拉卡拉信用、前海征信等7家征信机构，芝麻信用只是诸多民间征信中的一员。

2. 收录人数不同

人行征信个人信用信息基础数据库始建于1999年，2006年1月才正式运行。根据人行征信官方数据，截至2015年末，征信系统收录自然人8.6亿多，其中3.7亿人有信贷记录。

如此规模的收录人数可以说是十分惊人了，而截至2015年，中国人口已经接近14亿。也就是说，还有近6.4亿人没有人行征信。这就很好的解释了，为什么有些人根本查不到自己的征信，或者查到自己的征信了但上面一片空白。

芝麻信用上线于2015年1月，现在只要有支付宝基本都会有芝麻信用，而最新统计数据显示，支付宝活跃用户约4.5亿人。

3. 信息维度不同

人行征信包含个人基本信息、信贷记录、公共记录、异议记录四个部分。

总共就四个部分啊，这也太少了吧?如果你这么想，那就错了。

信贷记录方面，最为常用，包含：信用卡及各种贷款申请、发放、使用等记录。个人基本信息，包含：姓名、身份证号、是否结婚、单位地址、家庭住址等等，连户口本上有几个人都有。

除此之外，社保公积金缴纳、水电煤气话费缴纳、行政奖励处罚、民事判决等等都已经开始收录，并且范围还在不断扩展。以后坐公交、火车逃票、过马路闯红灯等都可能会被记入人行征信。

芝麻信用主要依靠阿里系大数据及其合作的机构进行信息采集，有信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度，具体每个维度包含哪些信息，芝麻信用尚未明确指出。

因为有多方面大数据的支持，芝麻信用同样能采集到用户的姓名、身份证、电话号码、支付宝记录、淘宝天猫记录等成千上万条细微数据。

4. 使用场景不同

说了那么多，作为用户，我们还是最关心人行征信和芝麻信用的使用场景。

人行征信，目前主要运用于金融方面，即信用卡、住房贷款、购车贷款、信用贷款等各项贷款申请。

芝麻信用，目前已经覆盖信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景。

那单从使用场景上说，芝麻信用是不是已经超过人行征信了呢?不一定，只能说各有各的优势。

比如：芝麻信用750以上，基本可以享受免押金住酒店、租车、租房等所有芝麻信用的特权服务，用人行征信就做不到这些;但是，去银行办信用卡、贷款，银行只认人行征信，即便是芝麻信用900分，也发挥不了作用。

未来的社会是信用社会，没有信用将寸步难行。不管是人行征信、芝麻信用，从现在开始点滴做起，积累良好的信用记录，百利而无一害。

央行征信和芝麻信用的区别（芝麻信用与征信有关吗）